Процедура банкротства физлица. Плюсы и минусы признания банкротом.

Опубликовано: 21.04.2020

Сегодня, 21 апреля 2020 — ровно год со дня вступления в силу Кодекса Украины о процедурах банкротства и полгода с даты введения его в действие. Кодекс закрепил новый институт в украинском законодательстве — банкротство физических лиц. За это время появилась определенная судебная практика по этим делам, которую интересно будет проанализировать. Но сначала — немного о нормативном регулировании.

Вопросу восстановления платежеспособности физических лиц посвящена книга четвертая Кодекса. Кодекс устанавливает такие особенности производства по делам о неплатежеспособности физических лиц:

Добровольность. Производство по делу о признании банкротом может быть начато только по заявлению физического лица.
Размер требований. Должник может обратиться с заявлением в случае, если соблюдено одно за следующих требований:

— размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы (на сегодня это составляет 141 690 грн);
— должник прекратил погашение кредитов или осуществления других плановых платежей в размере более 50 процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев
— принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание;
— существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Таким образом, перечень оснований не является исчерпывающим, что предоставляет широкие полномочия суда в решении вопросов об открытии производства. При этом в состав денежных требований, в том числе по уплате налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции.

Стадии производства

1. Открытие производства по делу о неплатежеспособности
Открытие производства осуществляется на основании заявления должника. К заявлению прилагается установленный Кодексом перечень документов, среди которых — доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий. Такое вознаграждение составляет пять размеров прожиточного минимума для работоспособных лиц за каждый месяц выполнения арбитражным управляющим полномочий. На сегодня это 10 510 грн. соответственно, вознаграждение за три месяца составит 31 530 грн. Такая сумма является весьма значительной и может быть препятствием к обращению в суд для многих должников, которые оказались в трудном материальном положении. В то же время, обращаем внимание, что оплата судебного сбора за подачу такого заявления не предусмотрена Кодексом.

Кроме этого, должником также подается декларация об имущественном состоянии за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче в суд заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности. Декларация должна содержать информацию в отношении имущества, доходов и расходов должника и членов его семьи, которые превышали 30 размеров минимальной заработной платы. К членам семьи должника относятся лица, состоящие в браке с должником (в том числе если брак расторгнут в течение трех лет до дня подачи декларации), а также их дети, в том числе совершеннолетние, родители, лица, находящиеся под опекой или попечительством должника, другие лица, которые совместно с ним проживают, связаны общим бытом, имеют взаимные права и обязанности (кроме лиц, взаимные права и обязанности которых с должником не имеют характера семейных), в том числе лица, которые совместно проживают, но не состоят в браке.

Данное требование законодательства является одной из дискуссионных в вопросе признания физического лица банкротом. Кроме того, что заполнение такой декларации потребует значительных усилий и времени, возможны случаи, когда это будет сделать очень сложно, если не совсем невозможно. К примеру, как внести в декларацию сведения в отношении бывшего супруга, если отношения прекращены полностью, общение не поддерживается и отсутствуют какие-либо сведения об имущественном положении бывшего мужа / жены? Вопрос риторический. Понятно, что требование законодательства о предоставлении такой детализированной декларации об имущественном состоянии может во многих случаях стать препятствием для обращения должника в хозяйственный суд.

С другой стороны, очевидно, что изначальная цель законодателя – сделать процедуру банкротства доступной для добросовестных граждан, поэтому обязательным является полное раскрытие финансовой информации о себе, включая перечень своего имущества. В случае, если должником в декларации об имущественном состоянии указанная неполная либо недостоверная информация об имуществе, суд по собственной инициативе или по ходатайству кредиторов принимает решение о закрытии производства. В таком случает, повторно производство о неплатежеспособности должника может быть открыто не ранее чем через год.

В случае отсутствия оснований для отказа в принятии заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности суд выносит постановление о принятии заявления к рассмотрению. В постановлении указываются дата подготовительного заседания, и фамилия , имя и отчество арбитражных управляющих.
Следует обратить внимание на то, что лицо арбитражного управляющего в делах о банкротстве физических лиц определяется автоматизированным отбором для назначения управляющего реструктуризацией.
Вопрос об открытии производства решается на подготовительном судебном заседании. В постановлении об открытии производства указывается срок представления арбитражным управляющим в хозяйственный суд сведений о результатах рассмотрения требований кредиторов, который не может превышать 30 дней со дня проведения подготовительного заседания суда.

С момента открытия производства вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 120 дней, в течение которого в частности останавливается взыскание с должника по всем исполнительным документам, не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий и останавливается течение исковой давности по требованиям к должнику.
Мораторий не распространяется на возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица; выплату и взыскании алиментов; требований по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения; удовлетворение требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника в соответствии с утвержденным планом и в процедуре погашения долгов должника в соответствии с Кодексом.

Выявление требований кредиторов и собрание кредиторов
Рассмотрение денежных требований кредиторов осуществляется управляющим по реструктуризации, после чего проводится предварительное заседание суда, по результатам которого суд устанавливает:
1) Обязанность управляющего реструктуризацией провести собрание кредиторов. Собрание должно состояться не позднее 14 дней со дня вынесения такого постановления;
2) Дату заседания хозяйственного суда. Заседание должно состояться не позднее 60 дней со дня вынесения такого постановления, на нем будет рассмотрено согласованный кредиторами план реструктуризации долгов или принято решение о переходе к процедуре погашения долгов или о закрытии производства по делу.

Итак, собрание кредиторов принимает решение об одобрении плана реструктуризации долгов или об обращении с ходатайством в арбитражный суд о переходе к процедуре погашения долгов должника или о закрытии производства по делу о неплатежеспособности.

2. Реструктуризация долгов должника
Управляющий реструктуризацией течение трех дней со дня одобрения собранием кредиторов согласованного с должником плана реструктуризации долгов подает в хозяйственный суд заявление об утверждении плана реструктуризации долгов. По утвержденному судом плану реструктуризации долгов осуществляется удовлетворение требований кредиторов арбитражным управляющим пропорционально за счет средств, полученных от выполнения плана реструктуризации долгов, в очередности, определенной Кодексом.
План реструктуризации является обязательным для должника и кредиторов. Со дня утверждения судом плана реструктуризации долгов должника требования, включенные в такого плана, могут быть удовлетворены лишь в порядке и способом, определенным в плане реструктуризации долгов должника.

Срок выполнения плана реструктуризации долгов должника по делу о неплатежеспособности не может превышать пять лет. В случае погашения долгов по кредитам, полученным должником на приобретение жилья, срок выполнения плана реструктуризации долгов должника не может превышать 10 лет. По мотивированному ходатайству должника и при условии погашения более 80 процентов требований кредиторов хозяйственный суд может продлить срок выполнения плана реструктуризации долгов должника более предельный срок.

Не позднее пяти дней после окончания срока выполнения плана реструктуризации долгов должника, а также при наличии оснований для досрочного прекращения процедуры реструктуризации долгов должник обязан представить кредиторам, включенным в план реструктуризации долгов, отчет о выполнении плана реструктуризации долгов. По результатам рассмотрения отчета о выполнении плана реструктуризации долгов должника, а также жалоб кредиторов хозяйственный суд выносит одно из следующих решений:
1) о прекращении производства по делу о неплатежеспособности в связи с исполнением должником плана реструктуризации долгов;
2) о невыполнении должником плана реструктуризации долгов, признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника.

Признание должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника

Хозяйственный суд принимает постановление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника в следующих случаях:
— если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности собранием кредиторов не принято решение об одобрении плана реструктуризации долгов должника или
— если принято решение о переходе к процедуре погашения долгов должника (при невыполнении плана реструктуризации долгов).

Суд назначает управляющего реализацией имущества. Управляющий реализацией имущества совместно с должником проводит инвентаризацию имущества должника и определяет его стоимость.
С момента признания должника банкротом распоряжение всеми правами в отношении имущества, включенного в конкурсную массу, осуществляет управляющий реализацией от имени должника. Таким образом, на этой стадии физическое лицо больше не имеет полномочий на любое распоряжение (отчуждение, передача в аренду, уничтожение и т.п.) таким имуществом.

В состав ликвидационной массы не включается жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 квадратного метра на каждого члена семьи должника или жилой дом общей площадью не более 120 квадратных метров) и не является предметом обеспечения, а также иное имущество должника, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание. Перечень такого имущества установлен Приложением в Закон Украины «Об исполнительном производстве» от 2 июня 2016 № 1404-VIII.
К такому имуществу относятся: предметы ежедневного бытового употребления для удовлетворения ежедневных физиологических и гигиенических потребностей (посуда, постельное белье, средства гигиены), вещи индивидуального пользования (одежда, обувь, все детские вещи); лекарственные средства, очки и другие изделия медицинского назначения, необходимые должнику, членам его семьи и лицам, находящимся на его иждивении, по медицинским показаниям; мебель — по одной кровати и стулу на каждое лицо, один стол, один шкаф на семью; один холодильник на семью; один телевизор, персональный компьютер на семью, один мобильный телефон — на каждое лицо и тому подобное.
Также в состав ликвидационной массы не включаются денежные средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Очередность удовлетворения требований кредиторов:
1) в первую очередь удовлетворяются требования к должнику об уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, уплаты страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование;
2) во вторую очередь удовлетворяются требования по уплате налогов и сборов (обязательных платежей) и производятся расчеты с другими кредиторами;
3) в третью очередь уплачиваются неустойки (штраф, пеня), внесённые в реестр требований кредиторов.

Требования каждой последующей очереди удовлетворяются за счет средств от продажи имущества должника после полного удовлетворения требований предыдущей очереди, кроме случаев, установленных Кодексом.

В случае недостаточности средств, полученных от продажи имущества банкрота, для полного удовлетворения всех требований одной очереди требования удовлетворяются пропорционально сумме требований, принадлежащей каждому кредитору одной очереди.

Последствия признания физического лица банкротом

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом.

Такое исключение установлено для требований по уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхования, а также иных требований личного характера, если не были удовлетворены или погашены частично в процедуре удовлетворения требований кредиторов, могут быть заявлены после окончания производства по делу о неплатежеспособности физического лица в порядке, установленном гражданским законодательством.
Кроме этого, законодательство устанавливает определенные ограничения в отношении лица, признанного банкротом. В частности, в течение пяти лет после признания физического лица банкротом:
— Не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению, за исключением случая, если должник погасил все долги в полном объеме в порядке, предусмотренном Кодексом;
— Такое лицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров.
— В течение трех лет после признания физического лица банкротом он не может считаться имеющей безупречную деловую репутацию (может стать важным при намерении лица занять определенные должности).

При этом, обращаем внимание на то, что Кодексом не определена ни ответственность за не уведомление о факте неплатежеспособности, ни последствия такого не сообщения (или возможно будет расторгнуть договор / признать его недействительным и т.п.).

Далее обратимся к наиболее интересной части, а именно к судебной практике. Нами были проанализированы значительное количество судебных решений из Единого государственного реестра судебных решений, и хотя еще преждевременно говорить о сложившейся практике по делам по банкротству физических лиц, однако мы не могли не обратить внимание на определенные повторяющиеся явления, которые приобретают признаки тенденций, и на отдельные интересные случаи правоприменения.

Прежде всего, трудно не заметить, что большинство производств открываются судами именно по заявлениям физических лиц по долгам, кредиторами по которым, в подавляющем большинстве случаев выступают банки. При этом, нередко задолженность заявителя представляет собой долг по ряду кредитных договоров перед различными банками. Значительное количество должников, подали заявление в хозяйственный суд об открытии производства по делу о неплатежеспособности, имеют достаточно незначительный месячный доход, что, как правило, не превышает 5000 гривен.
Ярким примером приведенного могут выступать обстоятельства дела № 922/386/20  и такой случай далеко не единичный.

Как было отмечено выше, должником к заявлению об открытии производства по делу о неплатежеспособности предоставляются доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий. Нельзя не заметить, что должники очень часто пренебрегают данным положением, рассчитывая, возможно, на невнимательность суда и прибегают к попыткам сэкономить средства, либо используют факт подачи заявления о неплатежеспособности как манипуляцию в отношениях с кредиторами или иными лицами для собственных целей. В то же время, мы понимаем, что для человека, обратившегося к таким мерам, найти денежные средства для авансирования вознаграждения управляющему реструктуризацией может быть довольно трудно.
Не совсем однозначной ситуация с решением вопроса о движении заявления, не соответствующего требованиям Кодекса. Содержание проблемы заключается в том, что в случае если заявление не соответствует требованиям ст. 116 Кодекса, суд или оставляет заявление об открытии производства по делу без движения и предоставляет возможность должнику исправить недостатки в таком заявлении или оставляет заявление без рассмотрения и возвращает заявление с приложениями должнику. То есть, не имеет единства правоприменения.
По нашему мнению, в данном случае вопросов не должно возникать, ведь хоть ст. 38 Кодекса и предусмотрены случаи, при которых суд оставляет заявление без рассмотрения, но перечень таких случаев является исчерпывающим и, например, отсутствие доказательств авансирования вознаграждения управляющему реструктуризацией не является одним из таких оснований. Однако, суды нередко оставляют подобные заявления именно без рассмотрения. По нашему убеждению, судья должен оставить подобное заявление без движения и предоставить заявителю срок для устранения недостатков на основании ч. 1 ст. 174 Хозяйственного процессуального кодекса Украины, как такую, согласно п. 8 ч. 3 ст. 162, которая не содержит необходимый перечень документов.
В то же время, когда суд оставляет заявление без движения по основаниям не представление доказательств авансирования вознаграждения управляющему реструктуризацией, как правило, должники подают ходатайство в суд об отзыве заявления об открытии производства. Данное наблюдение, по нашему мнению, может свидетельствовать о том, что некоторые должники или не прочь воспользоваться процедурой, предусмотренной Кодексом, однако расходы авансирования они покрыть не имеют возможности или подают соответствующее заявление без намерения реально начать процедуру банкротства.
Как мы отмечали, физическое лицо-заявитель не платит судебного сбора за подачу соответствующего заявления, тем не менее, некоторые суды, несмотря на то, что оплата судебного сбора не предусмотрена ни Кодексом, ни Законом Украины «О судебном сборе», оставляют заявления в которых не приложены доказательства уплаты судебного сбора без движения. В то же время, подобные решения выносятся довольно редко.

С точки зрения инициации процедуры банкротства физического лица, не все кредиторы внимательно отнеслись к изучению положений нового кодифицированного акта, регулирующего восстановления платежеспособности физического лица. Да, мы заметили несколько случаев обращения главных управлений Государственной налоговой службы Украины в хозяйственные суды с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности физических лиц-предпринимателей, которые имеют налоговый долг. Однако, суд отказывал в принятии таких заявлений на основании ч. 1 ст. 115 Кодекса,
в соответствии с которой производство по делу о неплатежеспособности физического лица и физического лица-предпринимателя может быть открыто только по заявлению последних-именно ; и вот это

Кроме этого, суд, как правило, достаточно внимательно относится к наличию в материалах дела правоустанавливающих документов на имущество должника, прежде всего на объекты недвижимости.
К примеру, если физическое лицо-должник подает заявление в хозяйственный суд и отражает в тексте такого заявления и в декларации об имущественном состоянии информацию об объектах недвижимости и не добавляет копий правоустанавливающих документов, суд в большинстве случаев не оставит без внимания этот факт и может оставить такое заявление без движения.
Обращаем внимание на то, что в делах, в которых заявление об открытии производства подает физическое лицо, являющееся государственным служащим, суд может истребовать не только предусмотренную п. 11 ч. 3 ст. 116 Кодекса декларацию, но и э-декларацию, которую лицо как государственный служащий подает в соответствии с Законом Украины «О предотвращении коррупции».
Неопределенным остается состояние производств по восстановлению платежеспособности физических лиц-предпринимателей, которые были открыты по заявлениям кредиторов до введения в действие Кодекса. Ведь, как отмечалось, отныне, согласно ч. 1 ст. 115 Кодекса, соответствующее производство может быть открыто только по заявлению должника. Судья кассационного хозяйственного суда Нина Ткаченко, отмечает, что закрытие подобных производств, явно несправедливым по отношению к кредиторам, которые рассчитывают на удовлетворение своих требований и уже прошли определенный путь к их удовлетворению. Однако, ждем, какую позицию займут суды при решении данного вопроса.
По нашему мнению, интересным также является проявление того, как суды приспосабливаются к установлению оснований для открытия производства в случае неплатежеспособности физического лица, оперируя такими понятиями как «жизненные обстоятельства». Так, Хозяйственный суд Харьковской области отказал лицу в открытии производства в связи с тем, что «… должник не совершил никаких действий, направленных на погашение кредиторской задолженности; изложенное свидетельствует о сознательном умышленное уклонение должника от исполнения долговых обязательств, а не о том, что невозможность погашения задолженности возникла вследствие определенных жизненных обстоятельств, которые могут свидетельствовать о неплатежеспособности должника … ».
В целом же, по состоянию на 21 апреля 2020, процедура признания неплатежеспособным должника физического лица или физического лица-предпринимателя вполне действенна. И мы можем наблюдать сотни открытых производств, в которых уже определены управляющего реструктуризацией и заявлены требования кредиторов. Однако полгода достаточно незначительный срок для подобной категории дел. Тем более, суды действуют очень осторожно, ведь судебная практика еще не сформирована и вопросы, которые не решены на уровне Кодекса, должны решать именно суды, вынуждены почти во тьме прокладывать путь, ведь процедура банкротства физического лица является новой в истории независимой Украины.
От того, какую позицию займут суды, во многом будет зависеть состояние кредитных правоотношений и их дальнейшее развитие. В то же время, юристы Адвокатской компании «Прайм» держат руку на пульсе изменений и направлений развития судебной практики по делам данной категории.

Адвокат АК «Прайм» Анастасия Обертинская-Енич

            Помощник юриста Станислав Гоза

 

Будьте в курсе свежих новостей и событий!



Позвонить Отправить Email